Router de Habilidades Financieras

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"Necesito saber si mi empresa vale algo"

"Tenemos ingresos recurrentes de 480.000€ ARR, creciendo al 68% YoY. EBITDA negativo (-120k€). ¿Cuánto valdría si busco inversión Serie A?"

⚠ Ambigua

ARR 480k€ crecimiento YoY 68% EBITDA negativo valoración Serie A solapamiento

Decisión de enrutamiento

Pregunta de clarificación al usuario Esta consulta activa señales de ambos sub-skills. Para enrutar correctamente: "¿Quieres (A) un análisis de valoración mediante múltiplos ARR/Revenue y métricas de crecimiento SaaS, o (B) un modelo DCF con análisis de estados financieros y ratios tradicionales para el deck del inversor?"

A → saas-metrics-coach (múltiplos SaaS) B → financial-analyst (DCF + ratios)

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"¿Estamos perdiendo clientes a un ritmo preocupante?"

"Este mes cerramos 4 cuentas (todas <5k ARR). Nuevas: 7 cuentas, expansión en cuentas existentes +18k MRR."

→ saas-metrics-coach

churn cuentas MRR expansión nuevas cuentas retención

Análisis — Coach de Métricas SaaS

Métricas calculadas

MRR churn (volumen) 4 cuentas · ~16.6k€

Churn rate mensual (cuentas) 4.4%

MRR churned estimado ~16.600€

Net MRR Movement +21.400€ neto

NRR (Net Revenue Retention) ~108%

Quick Ratio SaaS 2.3x

Diagnóstico del coach

Veredicto: Saludable con alerta

NRR >100% significa que la expansión compensa el churn — señal positiva. Sin embargo, el churn mensual de cuentas (4.4%) implica ~52% anual, por encima del benchmark B2B SaaS (<10% anual). Las 4 cuentas perdidas son todas de bajo ARR (<5k), lo que indica posible desajuste ICP en segmento SMB. Recomendación: implementar health score + early warning a los 60 días de inactividad.

3

"El CFO quiere el análisis de ratios del Q1"

"Adjunto P&L y Balance de Q1 2025. Necesito quick ratio, current ratio, debt/equity y margen EBITDA ajustado para el board deck."

→ financial-analyst

P&L Balance sheet quick ratio current ratio debt/equity EBITDA ajustado board deck

Análisis — Analista Financiero · Q1 2025

Ratios calculados

Quick Ratio 1.82x (ref >1.0)

Current Ratio 2.14x (ref >1.5)

Debt / Equity 0.68x (moderado)

EBITDA Ajustado -120.000€ (-25%)

Gross Margin 72.4% (SaaS benchmark)

Burn Multiple 0.9x (tolerable)

Diagnóstico del analista

Liquidez sólida, rentabilidad pendiente

Los ratios de liquidez superan los umbrales de riesgo — la empresa puede cubrir sus obligaciones a corto plazo. El EBITDA negativo es esperado en fase growth (ARR +68% YoY) y el burn multiple de 0.9x está dentro del rango aceptable para Serie A. Prioridad board: mostrar el camino a EBITDA break-even con los actuales drivers de crecimiento.

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"¿Cuánto nos cuesta adquirir cada cliente vs lo que nos genera?"

"Gastamos 45.000€/mes en Sales+Marketing. Este mes firmamos 7 nuevos contratos. Ticket medio 5.500€ ARR, duración ~28 meses."

→ saas-metrics-coach

CAC LTV CAC/LTV ratio payback period unit economics

Análisis — Coach de Métricas SaaS · Unit Economics

Unit economics calculadas

CAC blended 6.429€ / cliente

ACV (Annual Contract Value) 5.500€

LTV (28 meses × margen 72%) 11.667€

LTV / CAC ratio 1.82x (ref >3x)

CAC Payback Period 14.0 meses (ref <12m)

Magic Number 0.67x (ref >0.75)

Diagnóstico del coach

Unit economics por mejorar — acción requerida

El ratio LTV/CAC de 1.82x está por debajo del benchmark Serie A (3x mínimo). El payback de 14 meses es aceptable pero ajustado. Palancas: (1) reducir CAC optimizando mix de canal — inbound vs outbound; (2) aumentar LTV reduciendo churn y activando expansión en cuentas actuales; (3) mejorar el ACV subiendo ticket medio al siguiente segmento (10k-25k ARR). Objetivo: LTV/CAC ≥ 3x en 2 trimestres.

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"Proyección de tesorería para los próximos 12 meses"

"Burn rate actual: 85.000€/mes. Runway 14 meses. ¿Qué drivers necesito mover para llegar a break-even sin otra ronda?"

→ financial-analyst

burn rate runway driver-based forecast break-even presupuesto tesorería

Análisis — Analista Financiero · Driver-based Forecast

Modelo de drivers

Caja disponible estimada ~1.190.000€

Runway actual 14 meses

ARR para break-even (margen 72%) ~1.417.000€ ARR

ARR adicional necesario +937.000€ (+195%)

Crecimiento MoM necesario +9.1% MoM (14m)

Escenario mix (eficiencia -20%) Break-even mes 11

Diagnóstico del analista

Break-even orgánico requiere eficiencia + crecimiento

Con el burn actual, llegar a break-even en 14 meses exige doblar ARR (+195%) o combinar reducción de costes estructurales con crecimiento. Escenario recomendado: reducir headcount no-core (-20k€/mes burn), aumentar ACV promedio al segmento mid-market, y mantener crecimiento MoM del 6%. Esto sitúa el break-even en el mes 11-12. Entregable: modelo de 3 escenarios (bear/base/bull) para el CFO.